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上海银行“借力”扶小微成效显著
本报讯
(记者马翠莲)随着上海各级各类金融市场体系的日益完善，企业融资渠道渐趋丰富，上海银行以协同、开放、合作的姿态，与各类企业机构合作互动，合力打造开放式小微企业综合金融服务平台。
一方面，针对机构端，上海银行与小贷、租赁、保理、PE/VC等各类新兴机构合作，上海银行打造了多个批量化的小微企业批量平台，为小微企业提供股权融资与债权融资相结合的投贷联动服务。例如，该行通过建立PE、VC机构库，帮助快速成长的小微企业获取股权与债券整合的融资；同时，该行也为这些服务小微企业的机构本身提供配套的金融服务，例如为小贷公司提供贷款、承销私募债、相关资金托管等服务。
另一方面，针对产业端，通过深入产业链内部，上海银行以大中型企业为核心，围绕资金流、信息流、物流，充分利用核心企业信用，放大对小微企业的金融支持力度。目前，上海银行围绕产业链核心企业和平台，已搭建批量合作平台数十个。
在充分发挥自身专业优势的基础上，上海银行主动加强与各级政府合作，借助政府信息优势和政策性资源优势，创新发展小微企业金融业务。
继率先在银行同业中推出小微企业信用担保贷款后，上海银行目前已与全国60余家政策性担保机构开展合作，担保授信额度达到数百亿元。该行还通过与政府相关部门合作，提供包括知识产权质押贷款、专项担保贷款、履约保证保险（放心保）贷款等在内一系列产品和服务。值得一提的是，该行积极参与上海市科委和各区科委联合推出的科技履约贷业务。该业务由各区科委对企业进行风险评估，由市科创中心进行一定比例的风险补偿，同时引入保险公司，与银行共同分担风险，而上海银行适当放宽准入，实行一定风险容忍。目前该业务已覆盖全市，累计发放贷款超过5亿元，该行亦成为上海发展该项业务的主力银行。
在探索“银政合作”创新模式方面，上海银行更是走在业界前列。例如，上海银行与浦东新区政府联合创新了小微金融银政合作“浦东模式”，通过与政府合力搭建各种平台，降低了管理成本和风险成本，从而进一步降低了企业的准入门槛。合作3年，累计为浦东新区800多户中小微企业累计发放贷款3150余笔，共计338亿元。此外，上海银行与浦东新区联合推出的知识产权质押贷款，至今已累计发放贷款超过5亿元，200多户缺乏抵押、质押品的小微企业受益。
近期下发的“新国九条”明确，要加快建设多层次资本市场体系，发挥市场的资源配置功能。上海银行积极与中小板、创业板、以及地方场外交易市场(OTC)合作，促进间接融资与直接融资互通，合力为中小微企业畅通融资渠道。目前，该行已成为各地OTC市场小微企业挂牌、发行私募债的重要参与者。该行不仅较早地发行了中小微企业集合票据、中小微企业私募债券、区域集优中小微企业非公开定向票据等，近期还在上海、天津、杭州等地OTC市场，推荐多家小微企业挂牌。此外，针对已经挂牌的企业，该行亦开展了多笔OTC股权质押贷款业务，有效开拓了小微企业的融资渠道。
此外，上海银行还以开放的心态对接互联网，积极打造线下与线上结合的业务模式。该行近期上线的现金管理“e融资”业务，围绕核心企业，为其下游小微企业提供“一次线下签约，全程线上融资”的服务，大大降低中小微企业融资门槛，有效提高了传统融资业务操作效率。
